Liste de contrôle de l'acheteur d'une première habitation au Canada

Acheter une première habitation comporte de nombreuses étapes, et elles sont plus faciles à suivre dans l'ordre. Cette liste couvre le parcours, de la planification au jour du déménagement.

En bref : constituez votre mise de fonds, obtenez une préapprobation, choisissez un courtier et un notaire, faites une offre conditionnelle, faites inspecter la maison, prenez une assurance et signez chez le notaire.

Êtes-vous un acheteur d'une première habitation?

Un critère courant pour être considéré comme acheteur d'une première habitation : ne pas avoir habité une maison dont vous ou votre conjoint étiez propriétaire durant l'année en cours ou les quatre années civiles précédentes. Chaque programme établit sa propre définition et ses propres conditions; vérifiez donc les règles du CELIAPP, du RAP et de chaque crédit ou remboursement avant d'y compter.

Avant de chercher

• Vérifiez votre dossier de crédit et corrigez les erreurs. Votre historique de crédit influe sur l'approbation et sur votre taux.
• Constituez votre mise de fonds. Le minimum est de 5 % des premiers 500 000 $ et de 10 % du reste, jusqu'à 1,5 million de dollars. Ouvrez un CELIAPP si vous y êtes admissible.
• Établissez un budget réaliste qui inclut les frais de clôture (environ 1,5 % à 4 % du prix) et environ 1 % de la valeur de la maison par année pour l'entretien.
• Obtenez une préapprobation hypothécaire pour connaître votre limite et garantir un taux.

Formez votre équipe

• Courtier immobilier : il vous aide à trouver des maisons, à les évaluer et à négocier.
• Notaire : au Québec, la vente et l'hypothèque sont signées devant notaire, qui vérifie les titres de propriété et s'occupe de la clôture. Choisissez-le avant de faire une offre.
• Courtier hypothécaire ou banque : comparez plus d'une offre.
• Inspecteur en bâtiment : réservez-en un à l'avance, car les bons sont vite pris.

Trouver et offrir

• Visitez des maisons et comparez les prix de vente récents, pas les prix demandés.
• Faites une promesse d'achat avec des conditions de financement et d'inspection. Voyez notre guide sur les offres et les conditions.
• Organisez l'inspection et lisez attentivement le rapport.

Entre l'offre et la signature

• Remettez vos documents au prêteur et évitez toute nouvelle dette.
• Prenez une assurance habitation, que votre prêteur exige.
• Prévoyez le branchement des services (électricité, internet) et votre changement d'adresse.
• Faites une visite finale avant la signature.
• Prévoyez les fonds nécessaires à la clôture, sous la forme que votre notaire demande.

L'argent dont vous avez besoin

Votre mise de fonds, plus environ 1,5 % à 4 % pour les frais de clôture, plus les frais de déménagement. Pour une maison de 600 000 $ avec une mise de fonds de 10 %, cela représente environ 60 000 $ plus 9 000 $ à 24 000 $.

Au Québec, les frais de clôture comprennent les droits de mutation (la « taxe de bienvenue »), que la municipalité facture quelque 30 à 60 jours après la signature chez le notaire et qui se paient en général comptant. Un nouveau crédit d'impôt remboursable du Québec pour l'accès à la propriété peut en rembourser une partie (jusqu'à 5 875 $); voyez notre guide sur les crédits d'impôt et les remboursements pour les acheteurs d'une première habitation. Prévoyez aussi les honoraires du notaire, qui n'est pas facultatif.

Exemple de calendrier

Préapprobation au premier mois, recherche de la maison du deuxième au quatrième mois, puis une offre acceptée et une signature environ 30 à 90 jours plus tard.

Après votre emménagement

Repérez l'entrée d'eau principale et le panneau électrique, mettez à l'essai les avertisseurs de fumée et de monoxyde de carbone, et créez un fonds d'entretien. Notre guide sur l'entretien de la première année couvre le reste.

Y aller étape par étape rend le processus plus facile à gérer. Notre simulateur hypothécaire peut vous aider à estimer votre versement et vos frais de clôture dès le départ.